Mens du vælger et lån til dit næste boligkøb, kan det være svært. Mange faktorer påvirker renten. Långivere kan tilbyde lavere satser for låntagere, der er i stand til at betale deres gæld hurtigere, og renterne svinger dagligt. Den vigtigste faktor er at vælge den rigtige långiver til din unikke situation. Her er nogle tips til at vælge boliglån:
Renter
Det er nemmere at tage kontrol over din økonomi, når du forstår renten. Disse gebyrer bestemmer den sande pris på dit lån. For eksempel, hvis du låner $100 og betaler $105 tilbage på to år, vil du faktisk skylde långiveren $105 i stedet for $100, hvilket er en fortjeneste på $5 for långiveren. Jo højere ÅOP, jo mere ender du med at betale. Men hvis du har råd til at betale mere, er det pengene værd.
Når du vælger et lån, skal du huske på, at renten varierer fra långiver til långiver. Långivere vurderer risiko forskelligt og kræver et højere afkast. En højere kreditscore er forbundet med lavere renter, men en lav score øger risikoen. Mens banker bruger et gældsserviceforhold til at bestemme dette, vil din kreditscore også påvirke den rente, du betaler. Når du sammenligner renter, skal du overveje din samlede økonomiske situation og din nuværende økonomiske situation, inden du vælger et lån.
Lånetid Lånevilkårene
er de betingelser, som du accepterer, når du låner penge. Disse omfatter den tid, du skal betale tilbage på lånet, renten og eventuelle tilknyttede bøder eller gebyrer. Det er vigtigt at forstå disse vilkår for at undgå at blive overrasket over ekstra gebyrer eller afgifter. Inden du beslutter dig for et lån, er det vigtigt at se på flere forskellige lånevilkår for at sikre, at du forstår dine forpligtelser. Følgende er nogle af de mest almindelige lånevilkår.
En af de vigtigste faktorer ved valg af låneperiode er renter på realkreditlån. Det kan spare dig for tusindvis af kroner ved at vælge en kortere låneperiode. Derimod giver en længere låneperiode långiveren mulighed for at opkræve flere renter. Ved at sammenligne lånebetingelser kan du vælge det, der passer bedst til dine behov. Vær dog opmærksom på, at valget af en længere låneperiode kan gøre dine månedlige ydelser højere. En god måde at finde ud af, hvilken låneperiode der er bedst for dig, er at bruge et online værktøj. Dette værktøj vil beregne, hvor mange penge du skal betale, når løbetidens længde ændres.
Långivere
At vælge et lån kan være en skræmmende opgave – der er så mange muligheder, og terminologien kan virke ret mystisk. For at træffe det mest informerede valg skal du dog først forstå de forskellige lånetyper, der er tilgængelige for dig. Nedenfor er nogle tips, der kan hjælpe dig med at vælge det rigtige lån til dine behov. Inden du vælger et lån, bør du kende din personlige situation, budget og ønskede lånetype. Du bør især overveje renten, lånetiden og den månedlige ydelse.
Inden du vælger et lån, bør du overveje, hvor mange penge du skal bruge til din virksomhed. Selvom det kan være fristende at vælge det mindst mulige beløb, er det ikke nogen smart ide at overdrive – de fleste långivere vil se på en række låneanmodninger. Derudover er det vigtigt at overveje, hvordan du vil bruge pengene. Vælg et lånebeløb, der er overskueligt og stort nok til at dække dine udgifter.
Gæld i forhold til indkomst
Hvis du har en høj gæld i forhold til indkomst, er din långiver muligvis ikke villig til at låne penge til dig. En forbedring af din indkomst vil dog forbedre din kreditscore og forbedre dine chancer for at kvalificere sig til et lån. At få en bedre rente på dit realkreditlån vil også være nemmere, hvis du har en lavere gæld i forhold til indkomst. Nogle mennesker oplever, at de kan forbedre deres indkomst ved at påtage sig et andet eller tredje job eller endda ved at starte en sidevirksomhed. Under alle omstændigheder bør du lave et realistisk budget og overvåge det nøje.
Långivere beregner en persons gæld-til-indkomst-forhold baseret på den verificerede indkomst og gældsbeløb. Det faktiske tal kan være anderledes end det angivne eksempel, da særskilt underholdsbidrag, underholdsbidrag og børnebidrag ikke er inkluderet. For at forbedre din DTI bør du spare op til en betydelig udbetaling. Denne proces kan tage måneder eller år, men vil give dig mulighed for at sænke dit DTI nok til at kvalificere dig til et lån.
Rabatpoint
Ved valg af lån bør du overveje at betale for rabatpoint. De forudgående omkostninger er betydelige, men de vil reducere din rente med op til 4%. Derudover kan de endda være fradragsberettigede. Hvis du planlægger at blive i dit hus i mindst 10 år, kan det være en fordel at købe point. Du kan få mere at vide om rabatpoint og hvordan du beregner dine rabatpoint på dit låneoverslag. Her er et par eksempler på, hvornår det kan være en fordel at købe rabatpoint.
Hvis du har råd til at betale mere i form af rabatpoint, kan du spare op til 80 USD om måneden. Men hvis du planlægger at sælge ejendommen eller refinansiere lånet snart, vil du måske reducere dine rabatpoint. Hvis det ikke er en mulighed, bør du overveje at betale en højere rente. Ellers vil pointene ikke spare dig penge. Tilsvarende, hvis du kun skal bo i dit hjem i fire år og to måneder, kan du ende med at betale mere, end du behøver.